Boursorama Banque : Test, Avis et Ouverture de compte

[Total : 6    Moyenne : 4.3/5]

Dernière mise à jour le 27/09/2017.

logo du site de la banque boursoramaOpérateur historique du marché de la banque en ligne, Boursorama Banque est l’un des prestataires incontournables à étudier si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire sur internet, et ce dossier complet vous permettra de trouver toutes les informations sur cet acteur majeur, filiale de la Société Générale, dont la fiabilité n’est plus à discuter.

A noter un bonus de 80 euros offerts à l’ouverture du compte, en utilisant le code offre BRS80.

80euros offerts avec le code offre BRS80


Notre avis sur Boursorama Banque

Boursorama a beaucoup changé et a considérablement amélioré son offre ces dernières années. Autrefois une banque un peu élitiste, comme la plupart des banques en ligne, elle est aujourd’hui utilisable par tous.

Dans tous les cas, Boursorama n’exige pas la domiciliation de vos revenus :

  • Sans condtion de revenu, vous pouvez bénéficier avec l’offre « Welcome » d’une carte gratuite (Visa Classic à autorisation systématique). La seule condition de cette offre est l’utilisation de la carte au minimum une fois par mois pour un paiement, afin de ne pas se voir facturer des frais de tenue de compte de 5€/mois.
  • Dès 1 000 euros de revenus par mois, ou 2 500 euros d’encours sur vos comptes, a vous une offre bancaire plus intéressante, avec l’accès à toutes les offres et services proposés.
  • Enfin, à partir de 1800 euros de revenus mensuels, ou avec 5 000 euros d’encours sur l’ensemble de vos comptes Boursorama Banque, à vous la Carte Visa Premier (et ses multiples avantages) gratuite.

L’offre de Boursorama s’est étoffée et la banque propose maintenant tout un panel de produits, donc le crédit immobilier, le prêt personnel voir même l’avance sur titres (voir plus bas). Les placements financiers pilotés et la bourse en ligne finisse de faire de cette banque une des meilleures de sa catégorie.

Enfin, sachez que Boursorama propose une offre Compte Pro pour les entrepreneurs individuels, que nous détaillons plus bas.

C’est une banque fiable, possédant tous les services classiques du moment et des produits suffisamment diversifiés pour répondre à toutes les demandes. L’interface est très complète et vous pouvez également gérer vos comptes via votre mobile. On apprécie également le petit bonus de 80 euros à l’ouverture du compte.


L’offre dans son ensemble

Avec les années, l’offre de Boursorama s’est largement étoffée et vous trouverez maintenant tous les produits standards vous permettant de gérer votre argent au quotidien et d’effectuer des placements à plus ou moins long terme.

En voici un récapitulatif :

  • Compte courant avec carte bancaire gratuite.
  • Épargne : Assurance Vie, Livret A, Livret de Développement Durable, Compte sur Livret, CEL et PEL, et surtout le Compte d’Épargne Financière Pilotée qui fait la différence avec les autres banques.
  • Une offre complète de crédits.
  • La Bourse en ligne, métier originel de Boursorama.

Comme nous vous le disions, l’offre est très complète et très performante avec pléthore de gratuité en terme de gestion courante et des frais calculés au plus juste.

Les services ne sont pas en reste avec notamment :

  • Un logiciel de gestion intégré à votre interface web.
  • Une application mobile gratuite pour Iphone et Androïd.
  • L’édition de chèques de banque en ligne.
  • La livraison d’espèces à domicile en France et à l’étranger.

Quelques produits en détails

L’offre Welcome, la banque en ligne pour tous

C’est la nouvelle offre de Boursorama, qui permet de rendre la banque en ligne accessible à tous sans aucune condition de revenu. Idéal pour les étudiants par exemple.

Le compte d’Épargne Financière Pilotée

Pour les clients qui souhaitent bénéficier de la performance des marchés financiers avec l’aide d’une société de gestion spécialisée (ODDO Meriten Asset Management), Boursorama propose le Compte d’Épargne Financière Pilotée.

epargne pilotee boursoramaVous avez la possibilité, à partir de 100 euros d’investissement, de bénéficier de rendements attractifs.

A vous de définir si vous souhaitez privilégier la sécurité ou la performance, en choisissant à investir parmi 4 profils types : défensif, équilibré, dynamique ou offensif.

Sur 4 ans, entre 2012 et 2016, le site internet de Boursorama nous annonce des performances allant de +13% à +57% selon le profil.

Attention toutefois, comme on dit « les performances passées ne préjugent pas des performances futures« .

Le crédit immobilier

Pendant de longues années, le crédit immobilier était un produit qui n’était pas proposé par les banques en ligne de manière générale. Toutefois, en 2017, voici que ce produit est enfin démocratisé et les offres proposées aux clients sont bien loin d’être ridicules, ne nécessitent pas d’apport personnel hormis les frais de notaire et de garantie.

Ainsi, actuellement, Boursorama propose un taux fixe de 1,65% TAEG sur 15 ans assurance comprise, et un conseiller spécialisé vous permet d’obtenir une réponse immédiate à votre demande.

credit immobilier 1,65%

Le prêt personnel

Réservé aux clients déjà détenteurs d’un compte, le prêt personnel est une possibilité aussi offerte par Boursorama. Par exemple, actuellement, vous pouvez bénéficier d’un taux de 0,95% TAEG fixe sur 48 mois pour tout projet personnel, comme par exemple pour l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux ou tout autre projet.

Une réponse de principe vous est donnée immédiatement par un conseiller et la souscription se fait 100% en ligne.

L’avance sur titres

Puisque de nombreux clients de Boursorama placent une partie de leur épargne sur des produits financiers, nous retrouvons ici la possibilité de bénéficier de quelque chose de rare, l’avance sur titre, ou prêt In Fine.

En échange du nantissement de vos avoirs financiers pendant toute la durée du prêt, vous pouvez bénéficier de 50% de leur montant sous forme de prêt à un taux actuel de 0,95%, idéal pour les personnes qui disposent d’un portefeuille (assurances vie, comptes titres, PEA) mais qui ont besoin de trésorerie et ne souhaitent pas (ou ne peuvent pas) sortir leurs actifs.

Le compte professionnel

Depuis fin 2016, Boursorama Banque propose un compte professionnel (nommé Boursorama Pro), ce qui n’est pas courant chez les banques en ligne. Pour le moment, il est réservé aux entrepreneurs individuels (EI), hors EIRL. Impossible donc de l’ouvrir pour une personne morale, il faut bel et bien qu’il soit ouvert en nom propre d’une personne physique.

Bonne nouvelle pour les auto-entrepreneurs qui sont de plus en plus nombreux et qui sont maintenant obligés d’avoir un compte séparé pour leur activité professionnelle.

Le compte pro de Boursorama est donc facturé 9€ TTC/mois, et il vous offre ce qui suit :

  • Un compte bancaire à moindres frais,
  • Une carte Visa Classic ou Premier,
  • Un découvert autorisé jusqu’à 4 000 euros (à discuter),
  • L’assurance Boursorama Protection Pro,
  • Un livret Pro pour rémunérer vos liquidités,
  • La possibilité de bénéficier d’un terminal mobile M-Pos d’iZettle pour encaisser vos clients par carte bancaire,
  • etc.

compte pro boursorama

Le compte courant

  • Dépôt à l’ouverture de 300€, puis dépôt mensuel minimum de 1.200€ nets
  • Carte Visa : gratuite et offrant de nombreux avantages en terme d’assurances. Le type de carte dont vous bénéficiez dépend de vos revenus et/ou de la somme totale d’argent que vous avez sur l’ensemble de vos compte Boursorama Banque.
  • Chéquier gratuit et livré à domicile.
  • Retraits d’espèces gratuits.
  • Accès à l’interface web 24/7.
  • Alertes SMS.
  • Accès gratuit au Money Center, logiciel de gestion intégré à votre espace client.
  • Opérations courantes gratuites (retraits en France, envoi de chéquier, etc.).
  • Ouverture, tenue et fermeture de compte gratuite.

Le Livret Développement Durable

  • Aucun frais d’ouverture, fermeture ou gestion.
  • Rapporte 0.75% nets par an.
  • Dépôt jusqu’à 12.000€.
  • Intérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.
  • Versement libre d’un minimum de 10€.
  • Retrait libre avec solde minimum de 10€.

La bourse en ligne, le domaine de prédilection

bourse en ligneA la base, Boursorama est un courtier et un site d’information financière en ligne, aussi il est plus qu’évident que la banque propose des services boursiers à ses clients, dont les premiers n’étaient ni plus ni moins que des boursicoteurs avertis, avides de frais de courtage au rabais.

  • Pas de frais d’entrée, de droit de garde etc,
  • Des ordres à partir de 1,99 € TTC,
  • Une garantie sur l’exécution des ordres,
  • Des outils de trading performants pour l’analyse technique,
  • Des flux en temps réel pour des cours de bourse toujours actualises sur Euronext et les marchés américains,
  • Des conseillers techniques disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30.
  • etc.

Service client, disponible et 100% français

Le service client est une priorité des banques en ligne, puisqu’elles se doivent d’être irréprochables sur ce point pour séduire les clients qui acceptent de ne plus avoir la possibilité d’aller voir leur conseiller de clientèle en direct en agence.

Pour cela, Boursorama dispose de conseillers à distance disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Les conseillers sont bien évidemment aussi joignables par email et par courrier, ainsi que via les applications mobiles et l’espace client sécurisé.

La banque ne manque pas de spécifier sur son site internet que les conseillers sont tous localisés en France, dans les locaux du siège social à Boulogne-Billancourt.


Inscription et ouverture de compte Boursorama

Deux options s’offrent à vous, vous pouvez ouvrir un compte en vous inscrivant intégralement en ligne ou éditer les formulaires papiers et les renvoyer par voie postale.

Pour la première option, vous devez disposer de vos documents (CNI, justificatifs de domicile, etc.) en format électronique numérisé. Ainsi, en moins de quelques minutes vous pouvez créer votre dossier et faire votre premier dépôt. Ensuite il suffit de 2 à 3 jours pour que le compte soit activé, sous réserve d’acceptation de votre dossier.

On note la possibilité d’ouvrir un compte en ligne avec envoi des pièces justificatives numérisées, ce qui pousse à son paroxysme le concept de banque sur internet.


Présentation et historique de la marque

Lors de sa création en 1998, Boursorama est un simple portail d’informations économiques créé par une filiale de la Société Générale. Rapidement, le site va s’imposer dans le paysage et en tout juste un an il deviendra la référence dans ce domaine.

Dès le début des années 2000, la société va élargir son champ d’action et devenir une banque en ligne offrant des prestations sans cesse grandissantes. Au départ, ce sont de simples produits boursiers, puis des comptes épargne et pour finir, des comptes et services de banques classiques après le rachat en 2006 de CaixaBank.

Depuis, la position de la banque Boursorama n’a fait que se confirmer, et c’est aujourd’hui un acteur du marché incontournable avec plus d’un million de clients. La filiation avec la Société Générale apporte, une fois de plus, une assise confortable en terme de moyens de développement et une assurance de fiabilité qui permet de rassurer la clientèle.