Dernière mise à jour le 27/05/2022.
Créée en 2000, la banque Fortuneo est une filiale à 100% du Crédit Mutuel Arkea et dispose de plus de 600 000 clients en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg. Son slogan bien connu est « J’aime ma banque« .
Son offre a suivi les tendances du marché et se place parmi les plus performantes avec une très large gamme de produits. De plus, elle a encore une fois été élue Service Client de l’Année 2017. Nous vous proposons de découvrir cet établissement de manière plus détaillée ainsi que notre avis, pour vous aider à faire votre choix parmi les nombreux prestataires du marché.
Sommaire
- 1 Notre avis sur Fortuneo
- 2 Les conditions d’accès aux comptes et aux cartes bancaires gratuites
- 3 Le service client
- 4 Une multitude de services innovants et attractifs
- 5 La gamme des produits d’épargne
- 6 Une offre de crédit immobilier performante
- 7 La bourse en ligne
- 8 L’offre d’assurance auto
- 9 Ouvrir un compte chez Fortuneo
- 10 Présentation et historique de la société
Notre avis sur Fortuneo
Banque malgré tout un peu élitiste, Fortuneo propose une offre de qualité indéniable mais s’adresse plutôt à une clientèle aux moyens financiers au dessus de la moyenne. En effet, si vous avez plus de 26 ans, il vous faudra impérativement pouvoir justifier de revenus. En revanche, si vous avez des moyens élevés, c’est la seule banque en ligne qui vous proposera une carte Mastercard Elite, la carte de prestige qui vous offre entre autre un service de conciergerie.
Cette banque en ligne se place dans la moyenne haute du marché et vous offre des prestations de qualité avec la gratuité que l’on apprécie chez ce type de prestataire. Vous disposez donc de cartes de paiements gratuites et de services de gestion courante qui sont également offerts. En revanche l’assurance des moyens de paiements est payante, mais c’est la même chose partout. Fortuneo propose un éventail de services très satisfaisant et en plus d’un compte courant, vous pourrez ouvrir un compte épargne, miser en Bourse ou encore assurer votre véhicule. Les banques en ligne, dont celle-ci, ont senti qu’il fallait à tout prix diversifier les offres pour survivre sur ce marché très concurrentiel. Cet élargissement de la prestation est d’ailleurs à l’avantage de la clientèle qui peut y regrouper un maximum de services.
On apprécie le bonus de bienvenue de 80€ qui permet de gonfler un peu le solde du compte, ce qui est toujours agréable. Le suivi client, une fois vos comptes créés, est de qualité et les conseillers très joignables aussi bien par téléphone que par email ou courrier postal. Ce n’est pas pour rien que Fortuneo a encore été élu Service Client de l’Année 2017.
Vous disposez par ailleurs d’un logiciel très efficace pour gérer vos comptes et d’un outil spécifique de planification et de gestion de budget pour les particuliers. Le site Internet est simple et sans fioriture ce qui garantit une excellente lisibilité et cela reste de mise dans l’utilisation des outils une fois votre compte créé.
Sachez enfin que vous n’êtes pas obligé de domicilier vos revenus chez Fortuneo pour y ouvrir un compte.
Les conditions d’accès aux comptes et aux cartes bancaires gratuites
Dans tous les cas, vous allez pouvoir bénéficier d’une carte bancaire gratuite avec Fortuneo. Reste a savoir, selon vos revenus ou votre patrimoine, laquelle pourra vous être fournie.
- Pour une Mastercard à débit immédiat, il vous faudra disposer de 1 200 euros de revenu mensuel ou de 5 000 euros d’épargne chez Fortuneo,
- Pour une Mastercard Gold, qui propose des avantages et des assistances et assurances pour vos voyages par exemple, c’est 1 800 euros de revenu ou 10 000 euros d’épargne dont il faudra disposer,
- Enfin, pour une Mastercard Elite, la carte de prestige de Mastercard donnant droit à un service de conciergerie et à d’excellents avantages complémentaires, il vous faudra justifier de 4 000 euros mensuels de revenu et les verser chaque mois chez Fortuneo.
A noter que les 18-26 ans peuvent bénéficier d’une Mastercard gratuite sans justificatif de revenu, avec juste 5 000 euros d’épargne chez Fortuneo, et que dans tous les cas, la domiciliation des revenus n’est absolument pas nécessaire.
Pour plus d’informations sur les types de cartes, consultez le site de Mastercard.
Le service client
Les conseillers de clientèle Fortuneo sont tous basés à Brest et à Paris. Il sont joignables par téléphone (numéros non surtaxés) :
- de 8h30 à 20h du lundi au vendredi,
- de 9h à 18h le samedi,
Les numéros de téléphone utiles :
- Si vous êtes déjà client : 02 98 00 29 00 (numéro non surtaxé)
- Si vous ne l’êtes pas encore : 0800 800 040 (numéro vert)
Bien évidemment, vous pouvez également les contacter par email ou par courrier sans horaires prédéfinis.
On note que Fortuneo dispose de conseillers spécialisés en gestion de patrimoine au sein de son Service Patrimonial, vous pouvez donc bénéficier de conseils pertinents pour vos placements. De même, un service spécial pour les assurances et les crédits immobiliers est à votre disposition.
Une multitude de services innovants et attractifs
Fortuneo propose une multitude de services innovants et attractifs pour rendre son offre attrayante, et ça fonctionne plutôt bien.
- Le service NeoChange permet de profiter de la mobilité bancaire gérée par Fortuneo, c’est eux qui se chargent de prévenir vos créanciers de votre changement de banque si vous le souhaitez. En ce moment, 100 euros sont offerts en bons d’achat à ceux qui utilisent ce service et font donc de Fortuneo leur banque principale.
- Un service de e-carte bancaire : votre interface sécurisée vous permet de générer un numéro de carte à usage unique pour effectuer des transactions en ligne sans laisser votre numéro de carte,
- Une assurance moyens de paiement et effets personnels,
- La gestion de vos plafonds de carte directement dans votre espace personnel,
- Un service de chèque en ligne, pour envoyer un chèque automatiquement au destinataire de votre choix,
- La livraison d’espèces ou de devises à domicile,
- Des applications mobiles pour iPhone, iPad et Android,
- Un système d’alerte par email et SMS que vous paramétrez comme bon vous semble,
- Le service Fortuneo Budget vous permettant de suivre vos comptes (y compris ceux qui ne sont pas chez Fortuneo),
La gamme des produits d’épargne
Les produits d’épargne classiques
Comme toutes les banques, Fortuneo propose l’accès au Livret A et au Livret de Développement Durable (LDD), mais aussi :
- Un Livret + : qui offre un taux promotionnel de 2% brut pendant 3 mois jusqu’à 100 000 euros, puis 0.40% limité à 10 millions d’euros,
- Un Livret + enfant : 1% de rémunération brut jusqu’à 10 000 euros pour vos enfants jusqu’à 18 ans,
Ces deux livrets sont une épargne disponible à tout moment. Pour une meilleure rentabilité en échange de contraintes plus importantes, il reste la possibilité de l’assurance vie décrite en détails ci-dessous.
Une assurance vie avec possibilité de gestion sous mandat
Dès 1 000 euros d’investissement, vous pouvez bénéficier de la gestion sous mandat de votre assurance vie. Vous choisissez alors votre profil investisseur en fonction de l’arbitrage que vous ferez entre les risques que vous êtes près a prendre et les bénéfices que vous souhaiteriez obtenir, pour choisir un profil parmi les trois proposés : modéré, équilibré ou dynamique. Ce sont alors des experts qui se chargent de sélectionner vos placements, vous simplifiant la tache et optimisant au mieux le rendement de votre épargne.
Sinon, la gestion libre de votre assurance-vie est accessible dès 100 euros investis.
Actuellement, bénéficiez de 100 euros offerts pour toute première ouverture d’assurance-vie avec un capital investi d’au moins 3 000 euros.
Une offre de crédit immobilier performante
Ce produit, encore rare dans les banques en ligne il y a peu, est une fois de plus à la fête puisque Fortuneo propose des crédits immobiliers tout à fait performants. Profitez de taux fixes compétitifs pour des emprunts entre 100 000 et 1 million d’euros, de 7 à 25 ans.
Par exemple, en ce moment, vous pouvez trouver des taux à 1.68% assurance et garantie comprise sur 15 ans.
Pas de frais de dossier ni d’indemnités de remboursement anticipé pour les prêts bancaires chez Fortuneo. Par contre, sachez que tous les projets immobiliers ne sont pas finançables, que la banque ne finance par exemple pas la construction ou les placements locatifs en défiscalisation.
La bourse en ligne
L’offre en bref
La bourse en ligne est un des domaines de prédilection de Fortuneo, qui motive une bonne part des clients à rejoindre cette banque en ligne.
- Pas de droit de garde, d’abonnement, ni de frais de tenue de compte titre.
- Des frais de courtage réduits, avec 4 tarifs différents pour satisfaire toutes les typologies de clients : les Classiques entre 0€ et 15.50€ par ordre et les Traders entre 5€ et 9.5€ par ordre.
- Plus de 9000 fonds sont accessibles.
- Vous disposez d’un logiciel de trading gratuit.
- Vous pouvez suivre les cours en temps réel et vous disposez d’informations économiques pour évaluer les tendances.
La plateforme de trading Live Trader
Disponible pour PC ou Mac, ce logiciel vous donne accès en streaming aux valeurs et indices des places de marché et vous permet d’effectuer vous même vos opérations sur NYSE Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et US.
L’offre d’assurance auto
Nous ne nous attarderons pas en détail dessus puisqu’il n’y a rien de très exceptionnel à en dire, mais il est tout de même parfois intéressant de savoir que si votre banquier vous propose souvent des assurances, Fortuneo ne le fera que pour l’assurance de votre voiture. Dans ce domaine, seul Monabanq propose une gamme d’assurances complète, alors que Boursorama ou ING Direct ne proposent tout simplement rien a ce sujet.
Ouvrir un compte chez Fortuneo
Pour ouvrir dès à présent votre compte, il sous suffit de vous rendre sur le site officiel en cliquant ici et de choisir « Ouvrir un compte en ligne ».
Un formulaire à remplir sur le site en quelques minutes vous permettra d’enregistrer votre demande avec les informations principales, et il vous suffira ensuite de procéder à l’envoi des pièces justificatives demandées : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB, justificatifs de revenus et signature sur papier libre.
Vous disposez bien sûr d’un délai de rétractation de 14 jours pendant lesquels vous pourrez ensuite annuler votre demande gratuitement.
Une fois votre contrat renvoyé signé, il ne faudra que quelques jours pour que votre compte soit définitivement activé et que vous puissiez bénéficier de l’ensemble de l’offre de cette banque en ligne.
Pensez à saisir le code d’offre promotionnelle (code opération BW091780) afin de bénéficier des 80€ de bonus à l’ouverture du compte.
Présentation et historique de la société
C’est donc en 2000 que cette société voit le jour, elle va par la suite franchir plusieurs palliés dans sa croissance. En 2002, la branche Assurance-Vie fait son apparition et en 2007, elle devient filiale du Crédit Mutuel Arkea. En 2009 c’est le lancement de l’activité Épargne, qui sera suivi en 2010 de l’activité Assurance Auto.
L’alliance avec un grand groupe a donné une assise suffisante pour que Fortuneo puisse tenir le choc depuis les années 2000. Aujourd’hui l’offre est suffisamment variée pour se positionner parmi les meilleures du marché.
Ainsi, Fortuneo compte plus de 600 000 clients et propose des prix extrêmement concurrentiels à même d’attirer toujours plus de nouveaux clients.
Fortuneo est une marque commerciale exploitée par la société Arkéa Direct Bank, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 89 198 952 €, accessible via son site fortuneo.fr. Filiale de Crédit Mutuel Arkea, son siège social est situé à l’adresse : Tour Ariane – 5, place de la Pyramide 92088 Paris La Défense.
