Dernière mise à jour le 27/05/2022.
ING Direct est l’un des prestataires les plus connus dans le domaine de la banque en ligne, sa réputation est excellente et comme nous allons le voir, elle n’est pas usurpée.
Dans ce dossier, vous pourrez consulter l’historique du groupe, tout autant que les différents produits et services proposés et nous vous donnerons notre positionnement sur cet acteur majeur.
Sommaire
Notre avis sur ING Direct
Elle est sans conteste l’une des plus fiables et des plus efficaces du marché à l’heure actuelle. La gamme des produits et services est très large en restant suffisamment simple pour ne pas vous perdre, et l’historique du groupe a de quoi rassurer les plus réticents.
Nous aimons bien le cadeau de 80€ à l’ouverture du compte, mais apprécions moins l’obligation de dépôt de 1200€ par mois ou la détention de 5000€ d’épargne dans la banque pour bénéficier des services de la banque gratuitement. De fait si vous ouvrez un compte courant sur lequel vous n’envisagez pas de faire virer votre salaire, il vous faudra disposer d’épargne ou effectuer des virements réguliers pour conserver la gratuité des frais. A noter que vous pouvez bénéficier aussi de l’offre sans condition, mais moyennant une cotisation de 5 euros par mois.
A savoir que c’est actuellement la seule banque en ligne qui propose des crédits immobiliers intéressants, et qui offre en plus les frais de dossier. Actuellement, bénéficiez par exemple d’un taux à 1,58% TAEG sur 15 ans, assurance et frais de garantie inclus (voir conditions sur le site officiel).
Enfin, parmi ce que que nous aimons chez ING, le fait que la banque propose le Switching Service pour vous aider à changer de banque. Vous fournissez votre RIB de votre ancienne banque, ainsi qu’un mandat autorisant à faire les démarches, et votre nouveau prestataire financier se charge de faire le nécessaire.
L’offre détaillée
Vous trouverez ici un éventail très convainquant de produits qui sauront répondre à la plupart des besoins. En voici une liste afin de vous en donner une idée claire :
- Compte courant sans frais sur les opérations courantes et avec carte MasterCard Gold et chéquier gratuits.
- Crédit immobilier intéressant et frais de dossier offerts.
- Livret A : rémunération de 0.75% net pour un dépôt jusqu’à 22 950€.
- Livret Epargne Orange : taux à 2% brut les 2 premiers mois jusqu’à 50 000 euros, puis 0.10%. Vous pouvez déposer de 10€ à 3 millions d’euros.
- Compte à terme : pas d’offres actuellement compte tenu des taux bas du marché.
- Assurance vie : comportant plusieurs possibilités de montages.
- Fonds de placements.
- Placement en bourse.
Parallèlement, les services au client sont très présents et ING Direct a pour volonté d’améliorer sans cesse la qualité de prestation.
Outre la gratuité sur la plupart des opérations courantes, vous pouvez joindre un conseiller par téléphone de 8h à 21h du lundi au vendredi, et jusqu’à 18h le samedi. Les appels ne sont bien évidemment pas surtaxés. La plate-forme web est accessible 24/24 et 7/7 et vous disposez également d’une application mobile pour gérer vos comptes où que vous soyez.
Quelques produits en détails
Le compte courant
- Dépôt mensuel minimum de 1200€ ou 5000€ d’épargne pour avoir la gratuité du compte, sinon 5€ / mois.
- Carte Gold MasterCard gratuite et offrant de nombreux avantages en terme d’assurances.
- Accès à l’interface web 24/7.
- Alertes SMS et mail gratuites et illimitées.
- Accès gratuit au Budgetizer, logiciel de gestion intégré à votre espace client qui permet un suivi des dépenses optimal.
- Opérations courantes gratuites (retraits en France, envoi de chéquier, etc.).
Le crédit immobilier
- Un crédit immobilier ultra compétitif, avec par exemple à 1,58% TAEG sur 15 ans, assurance, frais de dossier et frais de garantie inclus.
- En domiciliant vos revenus chez ING Direct, bénéficiez d’une remise de 0,10 % sur le taux de votre crédit immobilier.
- Le transfert de prêt : si vous vendez votre bien immobilier pour en racheter un autre, vous pouvez transférer votre prêt restant sur votre nouvel achat pour continuer à bénéficier de votre ancien taux, si les nouveaux sont remontés entre temps.
- Possibilité de différé partiel et de modulation pour faire face aux aléas de la vie.
Le Compte Épargne Orange
- Aucun frais d’ouverture, fermeture ou gestion.
- Il rapporte 2% bruts les 2 premiers mois jusqu’à 50 000 euros placés, puis 0.10% bruts variables (à la hausse ou à la baisse) par la suite.
- Dépôt jusqu’à 3 millions d’euros.
- Existe pour les mineurs.
- L’argent n’est pas bloqué et peut être retiré à n’importe quel moment.
La bourse en ligne
- Pas de frais d’ouverture ou fermeture de dossier, ni de frais de tenue ou de droit de garde.
- Frais de courtage réduits : à partir de 4€ pour les ordres cotés sur Euronext jusqu’à 1 000€ et 0.30% du montant au-delà.
- Service Equiduct pour acheter et vendre sur le marché ayant le meilleur prix.
- Support client et informations sur le marché mis à votre disposition.
- Principaux produits : actions, obligations, OPCVM, trackers, warrants, certificats
Ouvrir un compte chez ING Direct
Si vous souhaitez rejoindre les quelques 800 000 clients de la banque, rien n’est plus simple, il vous suffit de vous rendre sur leur site Internet et de faire votre demande d’ouverture de compte.
Vous devrez alors compléter et retourner un formulaire papier avec les documents nécessaires et votre compte sera actif sous un délai de 6 jours durant lequel son traitement et l’expédition de vos moyens de paiements seront effectués. Vous n’aurez ensuite plus qu’à activer votre compte en ligne pour pouvoir utiliser ce dernier.
Présentation et historique d’ING Direct
ING Direct est une filiale du groupe bancaire néerlandais ING. C’est en 1995 qu’a été lancé l’idée de créer une banque en ligne qui s’affranchirait des agences terrestres mais proposerait des produits équivalents avec des tarifs attractifs.
Guidé par l’idée de fournir des produits simplifiés et des frais réduits au minimum grâce à l’absence de locaux commerciaux, le groupe a peaufiné son projet et ouvert le premier site dématérialisé au Canada en 1997.
Durant les années qui ont suivi, l’ascension a été vertigineuse et la banque se place aujourd’hui en tête du marché des banques en ligne à travers le monde. Ce succès est lié à l’assise qu’offre un groupe comme ING à sa branche « online » ! Avec ce soutien, les moyens sont présents pour l’innovation et les clients sont rassurés sur la fiabilité de leur établissement.